Jak se připravit na propad, aniž byste odešel z trhu

Dopředu určené pravidlo, kdy a jak vrátit portfolio k cílovému poměru akcií a dluhopisů. Například jednou za rok, nebo když se poměr odchýlí o víc než 5 procentních bodů od cíle.

V propadu automaticky nakoupíte zlevněné akcie z peněz, které máte v dluhopisové části, aniž byste se museli rozhodovat v okamžiku paniky. Rozhodnutí je hotové už předem. Teď jen následujete pravidlo.

Pokud máte velmi krátký investiční horizont, do dvou až tří let. Nebo pokud v portfoliu nemáte žádnou dluhopisovou nebo hotovostní složku, ze které by se dalo rebalancovat.

Samostatná finanční rezerva, oddělená od investičního portfolia, ve výši šesti až dvanácti měsíců běžných výdajů. Na spořicím účtu nebo v hotovosti.

Pokud přijdete o příjem nebo potřebujete velký výdaj přesně v době propadu, nemusíte prodávat investice zrovna tehdy, kdy jsou nejníž.

Pokud rezervu v dostatečné výši už máte. Další peníze navíc v hotovosti jen snižují váš dlouhodobý výnos, aniž by přidávaly ochranu.

Krátký písemný plán, kde si v klidu napíšete, jak budete reagovat na pokles o 10, 20 nebo 30 procent. Například: pokračuji v pravidelných vkladech, nic neprodávám, případně při poklesu nad určitou hranici přidám jednorázově navíc.

Rozhodnutí učiněné v klidu, se stejnými fakty, bývá rozumnější než rozhodnutí učiněné v panice.

Pokud se vaše životní situace mezitím zásadně změní. Třeba ztráta práce nebo neplánovaný velký výdaj. Plán napsaný předem má být výchozí bod, ne svěrací kazajka.